Los bancos reducen los tipos de interés de las hipotecas a menos del 2,5%

Después de años lidiando con el aumento de los tipos de interés, las hipotecas más baratas están aliviando la presión sobre los hogares y dejando a los consumidores con muchas opciones al revisar una creciente variedad de mejores ofertas.

Los bancos están recortando los tipos este año, con muchas ahora por debajo del 2,5%, en lo que parece ser una "guerra de precios" para recuperar clientes.

Las mayores reducciones de interés en los préstamos a tipo fijo y mixto

Los préstamos a tipo fijo y mixto, que empezaron a superar a las hipotecas a tipo variable en 2022 por primera vez en la historia de la compra de viviendas en España, representan la mayoría de las ofertas en el centro de la creciente competencia entre los bancos españoles, y actualmente están viendo las mayores reducciones en los tipos de interés.

Pero para los propietarios y compradores que prefieren no comprometerse a largo plazo, todavía es posible encontrar tipos más baratos entre los tipos variables, que tradicionalmente presentan intereses más bajos que los otros dos debido al mayor riesgo que implican.

El tipo de interés media de cualquier hipoteca en enero de 2024 era del 3,45%, pero para enero de 2025 bajó al 2,7%, lo que significa que los préstamos en general están bajando de precio.

El BCE se prepara para seguir reduciendo los tipos

Las hipotecas españolas están vinculadas al tipo de interés de la zona euro, o Euribor, que estuvo en números negativos desde febrero de 2016 hasta abril de 2022, alcanzando un 4,149% en julio de 2023.

El Euribor cerró enero de 2025 en un 2,526%.

Según los analistas del sitio de comparación de precios HelpMyCash, el Banco Central Europeo (BCE) tiene la intención de continuar con su política de reducción de tipos de interés, que comenzó el año pasado, durante todo 2025.

Revisar las condiciones de los prestamistas, no solo los precios, advierten los expertos

Aunque las ofertas baratas en hipotecas a tipo fijo y mixto son cada vez más frecuentes, los propietarios y compradores deben decidir si las condiciones adjuntas a cada oferta les convienen, advierte HelpMyCash.

Estas condiciones pueden incluir el requisito de que tu salario u otros ingresos mensuales se ingresen directamente en una cuenta corriente del mismo banco, o la obligación de contratar un seguro de vida y un seguro de hogar con la entidad, condiciones que también pueden aplicarse a los préstamos a tipo variable.

Otros prestamistas no hacen estas condiciones obligatorias para acceder a la oferta, pero reducen los tipos de interés por cada producto interno adquirido. La mayoría de los bancos han optado por no cobrar comisiones de apertura en un nuevo contrato hipotecario.

Las hipotecas a tipo variable se vuelven más competitivas

Las hipotecas españolas a tipo variable se revisan anualmente, lo que ayuda a evitar fluctuaciones constantes en los gastos y da tiempo a los propietarios para planificar si es probable un cambio en la tasa.

Como resultado, los prestatarios automáticamente obtienen un tipo fijo durante el primer año en cualquier caso.

Algunos bancos están ofreciendo nuevas hipotecas a tipo variable con precios competitivos para el primer año: CaixaBank (2,7% seguido de Euribor más 0,48%), EVO Banco (1,5% seguido de Euribor más 0,48%) y Kutxabank (1,71%, luego Euribor más 0,49%).

El tipo de interés de las hipotecas mixtas baja a alrededor del 2%

Los propietarios y compradores que busquen más estabilidad pueden solicitar una hipoteca mixta, que es fija durante 5 a 10 años antes de convertirse en variable. HelpMyCash y el popular "supermercado de dinero" español Rastreator han revelado algunas de las más competitivas en el mercado actualmente.

Una de ellas es la Hipoteca Mixta Protección DB de Deutsche Bank, que ofrece un tipo de interés del 2,3% durante los primeros cinco años, después de los cuales se convierte en una tasa variable de Euribor más 0,6%.

Otra es Kutxabank, con una tasa de interés del 2,39% durante 10 años y Euribor más 0,64% después de eso.

Aún más baratas son EVO Banco con un 2,05% durante 5 años; Openbank con un 2,51% durante 5 años, ambas seguidas de Euribor más 0,6%. Pero la oferta más rentable encontrada por Rastreator es con Unicaja, con solo un 1,35% durante 5 años seguido de Euribor más 0,45%.

Las hipotecas a tipo fijo caen por debajo del 2,5%

Banco Santander ofrece un tipo fijo del 2,55% que puede reducirse hasta un 1,45% por contratar servicios adicionales, como tener tu salario, pensión o subsidio de desempleo ingresado automáticamente en una cuenta de Santander.

Las tasas de EVO Banco comienzan en un 2,45%, pero se pueden reducir entre un 2,44% y un 2,41% al contratar un seguro de hogar o vida o abrir una cuenta corriente para tus ingresos mensuales.

Los prestamistas españoles normalmente solo financian hasta el 80% del valor de la vivienda principal y un máximo del 60% para una segunda vivienda o propiedad adicional, aunque Banca March prestará hasta el 70% para una vivienda de alquiler o de vacaciones.

Mientras tomes un seguro y una cuenta corriente para tus ingresos mensuales, la oferta de tipo fijo de Banca March es la más barata del mercado en la actualidad, con un 2,3%, más baja que la de CaixaBank, que ofrece las mismas condiciones por un tipo del 2,5%, pero las penalizaciones por cancelación son altas. Si pagas la hipoteca total o parcialmente antes del término, Banca March cobra la máxima penalización permitida por ley, siendo del 2% del préstamo durante los primeros 10 años y del 1,5% después de eso.

Si necesitas un préstamo para financiar tu nueva vivienda en España y no estás familiarizado con el sistema, puede ser útil leer sobre los términos clave para ayudarte a entender tu hipoteca antes de comenzar tu búsqueda de la mejor oferta.