Come aprire un conto bancario aziendale in Spagna

Se hai messo gli occhi sulla Spagna come nuova casa per la tua nuova attività, o se sei un imprenditore che cerca di attingere alla vivace scena delle startup spagnole, uno dei primi passi che dovrai intraprendere è stabilire una relazione bancaria. L’ecosistema finanziario spagnolo è collegato ai mercati globali, completo di un settore bancario sviluppato che fornisce una serie di servizi finanziari per privati e aziende.

Quando si avvia un’attività in Spagna come straniero, l’apertura di un conto bancario spagnolo non è solo un requisito formale, ma anche pratico, poiché offre un luogo sicuro in cui detenere capitali, pagare le istituzioni governative, facilitare le transazioni e integrarsi nel sistema finanziario spagnolo.

Comprendere il panorama bancario spagnolo

La Spagna offre un settore bancario diversificato che si divide principalmente in due categorie: bancos e cajas. Le banche sono banche nazionali di proprietà privata o a responsabilità limitata che forniscono un ampio spettro di servizi e sono in genere più internazionali. Questo le rende un’opzione potenzialmente più semplice se cerchi servizi in inglese e funzionalità internazionali.

D’altra parte, le cajas (casse di risparmio) sono generalmente in parte di proprietà statale e si concentrano su servizi locali e progetti sociali e possono presentare soluzioni bancarie più sostenibili ed etiche. Essendo senza scopo di lucro, le cajas sono più investite nel risparmio personale e nel benessere della comunità, offrendo potenzialmente linee di credito più favorevoli per le imprese locali.

La scelta tra un banco e un caja dipende in gran parte dalle esigenze aziendali e dalle preferenze personali. Ad esempio, se la tua attività richiede frequenti transazioni internazionali e supporto in inglese, potrebbe essere preferibile un banco. Tuttavia, per gli imprenditori che si concentrano sui mercati locali o sulle imprese sociali, una caja potrebbe allinearsi meglio con la loro etica e le loro esigenze. Non affrettarti a prendere una decisione, valuta attentamente i vantaggi di ciascuna offerta e vedi quale banca soddisfa meglio le tue esigenze in termini di costi e servizi.

Principali istituti bancari da considerare in Spagna:

1. Santander: essendo la più grande banca, Santander ha una gamma che va dai conti di base a quelli internazionali.
2. Banco Sabadell: favorito dagli espatriati per i suoi servizi di traduzione e una serie di opzioni di conti.
3. BBVA: popolare per la sua gamma di conti senza commissioni e le ampie strutture bancarie digitali.
4. CaixaBank: una ‘Caja’ con un modello bancario universale socialmente responsabile. Sono il principale gruppo finanziario in Spagna e uno dei principali attori in Europa.
5. Banche internazionali: esempi sono: Barclays, Citibank, Deutsche Bank, HSBC e ING che offrono servizi bancari tradizionali con la facilità di accesso internazionale.

Configurazione del conto bancario

Per la maggior parte delle persone, la creazione di un conto bancario personale in Spagna è relativamente semplice, che tu sia residente o non residente. Tuttavia, gli imprenditori che desiderano aprire un conto bancario aziendale potrebbero trovare il processo leggermente più scoraggiante a causa di requisiti aggiuntivi e ostacoli burocratici.

Se puoi, è consigliabile aprire un conto bancario spagnolo di persona. Questo approccio riduce al minimo i potenziali malintesi e consente di stabilire un rapporto diretto con il personale della filiale, a vantaggio delle future esigenze bancarie. Tuttavia, se ciò non è possibile, l’era digitale ha semplificato il tutto notevolmente con applicazioni online che richiedono circa 10-20 minuti, una comodità per gli imprenditori internazionali.

In genere, avrai bisogno della seguente documentazione:

• Un certificato di congrue generalità dal Registro delle Imprese Centrale (Certificado negativo del Registro Mercantil Central), che verifica l’unicità del nome della tua azienda.
• NIE (numero di identificazione dello straniero) per ogni amministratore e azionista della società.
• Codice fiscale
• Atto costitutivo della tua azienda
• Statuto
• Prova dell’indirizzo, come una bolletta o un contratto di affitto.
• Documenti d’identità (passaporto o carta d’identità).
• Certificato di buona reputazione, se disponibile
• Ultimo rapporto finanziario, se disponibile

Si noti che qualsiasi documento non in spagnolo potrebbe dover essere tradotto e autenticato, eventualmente richiedendo un’Apostilla per la legalità in Spagna. È un investimento degno per garantire che tutti i documenti siano preparati correttamente per evitare eventuali problemi durante il processo di apertura del conto.

Le banche spagnole sono generalmente aperte solo nei giorni feriali dalle 08:30 alle 14:00. Pianificare la tua visita all’inizio della giornata può evitarti lunghe code e assicurarti di ottenere tutto l’aiuto di cui hai bisogno.

Tipi di conti in una banca spagnola

Il sistema bancario spagnolo si rivolge a un vasto pubblico con vari tipi di conti:

• Conto bancario aziendale: utilizzato per le esigenze finanziarie quotidiane, su misura per le esigenze specifiche delle aziende.
• Conto bancario di risparmio: varia da quello di base a quello legato alle opzioni di investimento.
• Conto bancario digitale: il settore bancario moderno fa molto affidamento sui servizi digitali, con molte banche spagnole che offrono applicazioni di mobile banking per tutte le esigenze bancarie.
• Conto bancario estero: appositamente progettato per i non residenti, normalmente opera con euro, facilitando le transazioni in tutta l’Unione Europea.
• Conto bancario offshore: ideale per gli espatriati o per coloro che lavorano tra più paesi, i conti offshore possono offrire vantaggi fiscali e servizi internazionali.

Cose da considerare prima di aprire un conto bancario aziendale in Spagna

Ci sono numerosi fattori da tenere a mente prima di scegliere il tuo istituto finanziario:

• Commissioni bancarie aziendali: comprendere i costi associati al mantenimento di un conto bancario aziendale.
• Servizi di internet banking: un servizio fondamentale per gestire le tue finanze da remoto.
• Commissioni di pagamento internazionali: questo è fondamentale se ricevi fondi dall’estero o li invii
• Commissioni sul punto vendita: fondamentale se hai intenzione di riscuotere i pagamenti da un punto vendita o online.
• Servizio clienti: l’accesso al personale di lingua inglese può essere un vantaggio significativo.
• Reputazione bancaria: la scelta di una banca con una forte reputazione sul mercato garantisce affidabilità.
• Accesso al credito: nel caso in cui la tua azienda richieda una leva finanziaria.
• Deposito iniziale: l’apertura del conto potrebbe richiedere un deposito iniziale, il cui importo può variare in modo significativo in base alla banca e al tipo di conto, che va da una somma modesta a diverse migliaia di euro.

A seguito della verifica dei tuoi documenti e del completamento del deposito iniziale, se richiesto, la banca attiverà il tuo conto. Questo passaggio segna l’emissione del numero di conto, l’accesso all’online banking e altri dettagli pertinenti. Punta sempre alla chiarezza in termini di strutture tariffarie e disponibilità di servizi internazionali, se necessario. Inoltre, garantire una buona comunicazione con la tua banca può facilitare operazioni finanziarie più fluide, influenzando in modo significativo la crescita della tua attività e la salute finanziaria personale in Spagna.

L’apertura di un conto bancario aziendale in Spagna come imprenditore potrebbe inizialmente sembrare scoraggiante, ma con la giusta preparazione e comprensione del panorama bancario locale, può essere un processo agevole e vantaggioso. Che si opti per una grande banca internazionale o per un’entità locale più piccola, la chiave sta nell’allineare i servizi della banca con le esigenze finanziarie personali e aziendali. Ricorda, ottenere la consulenza di un esperto è inestimabile per garantire un’esperienza bancaria senza problemi e conforme. Se ritieni di aver bisogno di consigli in questo settore, perché non contattare oggi stesso i consulenti finanziari in Spagna?