Quanto costa un'assicurazione sanitaria privata in Spagna?

In Spagna un'assicurazione sanitaria privata costa in media 46 euro al mese per una polizza base senza copago e 74 euro per una polizza completa. Per chi ha più di 55 anni, una polizza completa costa in media circa 125 euro al mese. Questi dati provengono dall'indice dei prezzi delle assicurazioni sanitarie di dicembre 2025 di Rastreator, un sito spagnolo di confronto, che indica anche un aumento dei premi di circa il 19% nel corso del 2025.

Il costo non incide solo sul budget. La copertura privata è richiesta per alcuni visti di residenza ed è spesso l'unica soluzione prima di poter accedere all'assistenza sanitaria pubblica. È anche un modo diffuso per consultare gli specialisti più rapidamente: secondo l'ICEA, l'ente di ricerca sul settore assicurativo, in Spagna sono oltre 12 milioni le persone con una polizza sanitaria privata. In questa guida spieghiamo quanto è realistico spendere, quali fattori determinano il prezzo e come scegliere una polizza.

Qual è il costo medio dell'assicurazione sanitaria privata in Spagna?

La risposta dipende da cosa si misura. L'indice di Rastreator, basato sui preventivi richiesti tramite il suo sito nel 2025, indica una media di 46 euro al mese per una polizza base senza copago e di 74 euro per una polizza completa.

L'ICEA misura invece un'altra cosa. Considerando tutte le polizze individuali in vigore, nel 2024 il premio medio è stato di 975 euro l'anno per assicurato, circa 81 euro al mese, mentre per le polizze a rimborso è stato di 1.477 euro l'anno. Il dato è più alto della maggior parte dei prezzi pubblicizzati perché include anche gli assicurati più anziani, i cui premi sono molto superiori a quelli proposti ai nuovi clienti, più giovani.

^{Fonte: indice prezzi di Rastreator, dicembre 2025, basato sui preventivi raccolti tramite il suo sito di confronto. I preventivi individuali variano a seconda della compagnia, della località e dello stato di salute.}

Considera con cautela la media per chi ha più di 55 anni. I preventivi per le persone di 60 o 70 anni sono spesso molto più alti, soprattutto per le polizze senza copago. Una guida 2026 per gli expat di WaypointSur indica, per una copertura completa senza copago destinata a persone tra i 60 e i 70 anni, un costo di circa 250-400 euro al mese. Vale la pena chiedere più preventivi: secondo Rastreator, confrontare le polizze può far risparmiare fino a 122 euro l'anno.

Da cosa dipende il prezzo dell'assicurazione sanitaria privata?

Quattro fattori spiegano gran parte delle differenze tra un preventivo e l'altro.

Età e stato di salute

L'età è il fattore più determinante: secondo Rastreator, tra una fascia d'età e l'altra il prezzo può variare fino al 72%. Al momento della richiesta, le compagnie chiedono inoltre di compilare un questionario sullo stato di salute. Le patologie dichiarate possono essere escluse oppure incluse con un sovrapprezzo. Una patologia nota ma non dichiarata può portare all'esclusione o al rifiuto di un rimborso, quindi rispondi con sincerità.

Copago

Le polizze con copago prevedono una quota fissa ogni volta che si usa un servizio, in cambio di un premio mensile più basso. Di solito la quota è di pochi euro per una visita dal medico di base e di più per uno specialista. Le polizze sin copago costano di più ogni mese, ma non prevedono alcuna spesa per visita, e alcuni consolati le richiedono al momento della domanda di visto.

Tipo di copertura

La maggior parte delle polizze dà accesso a una rete di medici e ospedali convenzionati (cuadro médico). Le polizze a rimborso permettono invece di scegliere qualsiasi struttura e di recuperare una parte della spesa. Costano sensibilmente di più: la media ICEA è di 1.477 euro l'anno, contro i 975 euro dell'insieme delle polizze individuali. Le cure dentistiche sono spesso escluse oppure vendute come opzione aggiuntiva, quindi verifica bene cosa è incluso.

Dove vivi

I prezzi cambiano da una regione all'altra, perché le compagnie tengono conto dei costi sanitari locali. Secondo l'indice di Rastreator, le Baleari sono la zona più cara, con una media di 57 euro al mese per una polizza base, seguite dalla Catalogna con 51 euro. Estremadura (39 euro), Asturie (42 euro) e Murcia (43 euro) risultano le più economiche. 

Posso avere un'assicurazione sanitaria privata in Spagna?

Sì. La copertura privata è aperta a residenti e non residenti di qualsiasi nazionalità, nel rispetto dei limiti di età e del questionario sanitario stabiliti dalla compagnia. Di solito le compagnie chiedono un passaporto oppure il NIE (Número de Identidad de Extranjero), il numero di identificazione per gli stranieri. La maggior parte richiede anche un conto corrente spagnolo per la domiciliazione mensile del pagamento, quindi prima di partire verifica cosa serve alla compagnia che hai scelto.

Di solito si stipula una polizza per uno di tre motivi:

• Per richiedere un visto. Il visto per attività non lucrative e il visto per nomadi digitali richiedono entrambi un'assicurazione sanitaria, ma le condizioni variano a seconda del visto e del consolato. Molti consolati chiedono una polizza senza copago né periodi di carenza, quindi chiedi alla compagnia di confermare per iscritto che la tua polizza rispetta i requisiti. Gli altri percorsi sono illustrati nella guida ai visti per la Spagna.
• Per colmare il periodo di attesa prima dell'accesso pubblico. Chi risiede in Spagna, non lavora e non è ancora registrato da un anno di solito ha bisogno di una copertura privata finché non può accedere al Convenio especial o a un altro percorso pubblico.
• Per rapidità e scelta. Molte persone che hanno diritto all'assistenza pubblica sottoscrivono anche una polizza privata per consultare gli specialisti più in fretta, e i due sistemi possono essere usati in parallelo.

Anche i limiti di età contano. Molte compagnie non accettano nuove richieste verso la fine dei sessant'anni o l'inizio dei settanta, a seconda della compagnia e del prodotto, mentre chi è già assicurato può di norma rinnovare anche oltre quell'età. Se ti avvicini a questa fascia, organizza la copertura prima del trasferimento. Per un quadro più ampio delle esigenze dei pensionati, leggi perché potresti aver bisogno di un'assicurazione sanitaria privata quando vai in pensione in Spagna.

Qual è la migliore assicurazione sanitaria privata per gli expat in Spagna?

Non esiste una polizza migliore in assoluto. Quella giusta dipende dall'età, dal luogo di residenza, dalle condizioni di salute e da ciò che richiede il visto. Per premi incassati, secondo i dati ICEA di giugno 2026, SegurCaixa Adeslas, Sanitas e Asisa guidano il mercato spagnolo delle assicurazioni sanitarie, seguite da Mapfre.

Non stiliamo una classifica delle singole compagnie, ma questi sono i punti che distinguono una polizza adatta da una meno adatta:

• Rete: verifica se i medici e gli ospedali vicino a casa tua fanno parte della rete convenzionata della compagnia, che può variare da un prodotto all'altro della stessa compagnia.
• Copago: valuta se ti serve una polizza senza copago, per il visto o perché prevedi di usarla spesso.
• Periodi di carenza (carencias): visite ed emergenze sono di solito coperte fin dall'inizio, mentre il ricovero ospedaliero non urgente e gli interventi chirurgici maggiori prevedono spesso periodi di carenza da 6 a 10 mesi.
• Esclusioni: patologie preesistenti, cure dentistiche e sedute di salute mentale, queste ultime di solito soggette a un limite di rimborso.
• Rinnovo: i premi possono aumentare ogni anno, e la compagnia deve comunicarti la variazione almeno 2 mesi prima del rinnovo.
• Lingua: l'assistenza in inglese varia a seconda della compagnia e del prodotto, quindi chiedi prima di acquistare.

Gli intermediari indipendenti possono confrontare più compagnie e di solito sono pagati dalla compagnia, non da te. Qualunque strada tu scelga, prima di firmare leggi il documento completo della polizza, non solo il riepilogo.

Sanità privata o pubblica: che cosa si ottiene in cambio del proprio denaro?

Per la maggior parte dei residenti la copertura privata è una scelta aggiuntiva, non un sostituto del sistema sanitario nazionale spagnolo, e i due sistemi possono convivere. La tabella confronta le tre opzioni principali.

^{Fonti: Ministerio de Sanidad (tempi medi di attesa al 31 dicembre 2025; quote e condizioni del Convenio especial); Rastreator (prezzi privati).}

I tempi di attesa variano molto da regione a regione e da specialità a specialità, quindi le medie nascondono differenze notevoli. Le statistiche sulle liste d'attesa del Ministero della Sanità offrono il quadro nazionale. Per aderire al Convenio especial devi anche essere iscritto al padrón (anagrafe comunale).

L'accesso gratuito al sistema pubblico dipende dalla tua situazione: lavori, non lavori, studi o sei in pensione. Prima di pagare una copertura privata di cui potresti non avere bisogno, vale la pena verificare se gli expat possono accedere gratuitamente all'assistenza sanitaria in Spagna.

L'assicurazione sanitaria privata è detraibile in Spagna?

Nella maggior parte dei casi no, con due eccezioni. Se sei iscritto come lavoratore autonomo (autónomo), puoi detrarre i premi per la tua copertura, per il coniuge e per i figli di età inferiore a 25 anni che vivono con te. Il limite è di 500 euro a persona all'anno, oppure di 1.500 euro per chi ha una disabilità, secondo l'Agencia Tributaria. I premi pagati dal datore di lavoro come benefit sono in genere esenti dall'imposta sul reddito entro limiti simili. Per tutti gli altri, di norma non sono previste agevolazioni. La guida fiscale per gli espatriati in Spagna offre un quadro più completo.

Cosa fare dopo aver stipulato un'assicurazione sanitaria privata in Spagna

La maggior parte delle compagnie lavora con una rete convenzionata. Trovi un medico convenzionato nell'app o nell'elenco della compagnia e prenoti direttamente. È poi la compagnia a pagare la struttura, quindi per le cure programmate raramente devi presentare richieste di rimborso. Il pronto soccorso in una struttura accreditata è di norma coperto anche se è fuori rete, nel rispetto delle condizioni della polizza. Per registrarti presso un medico, prenotare le visite e consultare gli specialisti, leggi come consultare un medico in Spagna.