Was kostet eine private Krankenversicherung in Spanien?

Eine private Krankenversicherung kostet in Spanien im Durchschnitt 46 € im Monat für eine Basispolice ohne Zuzahlungen und 74 € für eine umfassende Police. Für Personen über 55 Jahre liegt eine umfassende Police im Schnitt bei etwa 125 € im Monat. Diese Zahlen stammen aus dem Preisindex für Krankenversicherungen vom Dezember 2025 von Rastreator, einem spanischen Vergleichsportal. Der Index zeigt außerdem, dass die Prämien im Jahr 2025 um rund 19 % gestiegen sind.

Die Kosten sind nicht nur eine Frage des Budgets. Für einige Aufenthaltsvisa ist eine private Versicherung Pflicht, und oft ist sie die einzige Möglichkeit, bis Sie Anspruch auf die öffentliche Gesundheitsversorgung haben. Viele nutzen sie außerdem, um schneller einen Facharzt zu sehen. Laut dem Forschungsinstitut ICEA haben mehr als 12 Millionen Menschen in Spanien eine private Krankenversicherung. Im Folgenden erfahren Sie, was Sie zahlen müssen, was den Preis bestimmt und wie Sie eine passende Police auswählen.

Wie hoch sind die durchschnittlichen Kosten einer privaten Krankenversicherung in Spanien?

Die Antwort hängt davon ab, was gemessen wird. Der Index von Rastreator, der auf Angeboten basiert, die 2025 über die Website erstellt wurden, nennt einen Durchschnitt von 46 € im Monat für eine Basispolice ohne Zuzahlungen und 74 € für eine umfassende Police.

Das ICEA misst etwas anderes. Über alle laufenden Einzelpolicen betrug die durchschnittliche Prämie 2024 pro versicherter Person 975 € im Jahr, also rund 81 € im Monat. Bei Erstattungspolicen lag sie bei 1.477 € im Jahr. Dieser Wert liegt über den meisten beworbenen Preisen, weil er auch ältere Versicherte einschließt, deren Prämien weit über den Angeboten für neue, jüngere Kunden liegen.

^{Quelle: Preisindex von Rastreator, Dezember 2025, basierend auf Angeboten, die über das Vergleichsportal erstellt wurden. Einzelne Angebote unterscheiden sich je nach Versicherer, Wohnort und Gesundheitszustand.}

Den Durchschnitt für Personen über 55 sollten Sie mit Vorsicht betrachten. Angebote für Personen in ihren 60ern und 70ern fallen oft deutlich höher aus, besonders bei Policen ohne Zuzahlungen. Ein Expat-Ratgeber von WaypointSur aus dem Jahr 2026 beziffert eine umfassende Police ohne Zuzahlungen für Personen zwischen 60 und 70 Jahren auf etwa 250 bis 400 € im Monat. Mehrere Angebote einzuholen lohnt sich: Laut Rastreator lassen sich durch den Vergleich von Policen bis zu 122 € im Jahr sparen.

Was bestimmt den Preis einer privaten Krankenversicherung?

Vier Faktoren erklären den größten Teil der Preisunterschiede zwischen einzelnen Angeboten.

Alter und Gesundheit

Das Alter ist der wichtigste Faktor. Rastreator stellte fest, dass die Preise zwischen den Altersgruppen um bis zu 72 % auseinanderliegen können. Bei der Antragstellung müssen Sie außerdem einen Gesundheitsfragebogen ausfüllen. Angegebene Vorerkrankungen können vom Versicherungsschutz ausgeschlossen werden oder den Beitrag erhöhen. Eine bekannte Erkrankung, die Sie verschweigen, kann zu einem Leistungsausschluss oder einer abgelehnten Erstattung führen. Beantworten Sie die Fragen daher ehrlich.

Zuzahlungen

Policen mit Zuzahlungen (copago) verlangen bei jeder Inanspruchnahme einer Leistung eine feste Gebühr, dafür ist die monatliche Prämie niedriger. Die Gebühr beträgt bei einem Besuch beim Hausarzt oft einige Euro, beim Facharzt mehr. Policen ohne Zuzahlungen (sin copago) kosten monatlich mehr, verlangen aber pro Besuch keine Gebühr. Einige Konsulate verlangen beim Visumantrag genau solche Policen.

Art des Versicherungsschutzes

Die meisten Policen gewähren Zugang zu einem Netz aus Ärzten und Kliniken (cuadro médico). Bei Erstattungspolicen können Sie einen Anbieter frei wählen und sich einen Teil der Kosten zurückholen. Sie sind deutlich teurer: Der ICEA-Durchschnitt liegt bei 1.477 € im Jahr, gegenüber 975 € für Einzelpolicen insgesamt. Zahnbehandlungen sind häufig ausgeschlossen oder nur als Zusatzleistung erhältlich. Prüfen Sie daher genau, was enthalten ist.

Wohnort

Die Preise unterscheiden sich je nach Region, weil Versicherer die lokalen Gesundheitskosten einkalkulieren. Der Index von Rastreator ergab, dass die Balearen mit durchschnittlich 57 € im Monat für eine Basispolice am teuersten sind, gefolgt von Katalonien mit 51 €. Am günstigsten waren Extremadura (39 €), Asturien (42 €) und Murcia (43 €). Wenn Sie sich noch nicht für einen Wohnort entschieden haben, können Sie mit dem Tool Finden Sie Ihren Wohnort Gebiete anhand Ihrer eigenen Prioritäten vergleichen.

Kann ich in Spanien eine private Krankenversicherung abschließen?

Ja. Eine private Versicherung steht Einwohnern und Nichtansässigen jeder Staatsangehörigkeit offen, wobei die Altersgrenzen und der Gesundheitsfragebogen des Versicherers gelten. Versicherer verlangen in der Regel einen Reisepass oder die NIE (Número de Identidad de Extranjero), die Identifikationsnummer für Ausländer. Die meisten verlangen außerdem ein spanisches Bankkonto für die monatliche Lastschrift. Klären Sie deshalb vor der Ankunft, was Ihr gewählter Versicherer benötigt.

Die meisten schließen eine Police aus einem von drei Gründen ab:

• Für den Visumantrag. Das Visum für nicht erwerbstätige Personen und das Visum für digitale Nomaden setzen beide eine Krankenversicherung voraus, die Bedingungen unterscheiden sich jedoch je nach Visum und Konsulat. Viele Konsulate verlangen eine Police ohne Zuzahlungen oder Wartezeiten. Lassen Sie sich daher vom Versicherer schriftlich bestätigen, dass Ihre Police die Anforderungen erfüllt. Die übrigen Wege sind in Visumarten und Voraussetzungen für Spanien beschrieben.
• Um die Lücke bis zum öffentlichen Zugang zu überbrücken. Einwohner, die nicht arbeiten und noch nicht ein Jahr lang gemeldet sind, benötigen in der Regel eine private Versicherung, bis sie für das Convenio especial oder einen anderen öffentlichen Weg berechtigt sind.
• Für mehr Tempo und Auswahl. Viele Personen, die Anspruch auf die öffentliche Versorgung haben, zahlen zusätzlich eine private Police, um schneller einen Facharzt zu sehen. Beide Systeme lassen sich parallel nutzen.

Auch die Altersgrenzen spielen eine Rolle. Viele Versicherer nehmen Neukunden ab Ende 60 oder Anfang 70 nicht mehr auf, je nach Anbieter und Produkt. Bestehende Kunden können ihre Police meist auch darüber hinaus verlängern. Wenn Sie sich diesem Alter nähern, schließen Sie die Versicherung deshalb vor dem Umzug ab. Weitere Überlegungen für Ruheständler finden Sie unter Warum Sie im Ruhestand in Spanien eventuell eine private Krankenversicherung benötigen.

Was ist die beste private Krankenversicherung für Expats in Spanien?

Es gibt nicht die eine beste Police. Welche passt, hängt von Ihrem Alter, Wohnort, Gesundheitszustand und den Anforderungen Ihres Visums ab. Gemessen am Prämienaufkommen führen laut ICEA-Daten vom Juni 2026 SegurCaixa Adeslas, Sanitas und Asisa den spanischen Krankenversicherungsmarkt an, gefolgt von Mapfre.

Wir erstellen keine Rangliste einzelner Versicherer. Die folgenden Punkte entscheiden jedoch darüber, ob eine Police gut oder schlecht zu Ihnen passt:

• Netzwerk: Gehören die Ärzte und Kliniken in Ihrer Nähe zum Netzwerk des Versicherers? Das kann sich zwischen Produkten desselben Anbieters unterscheiden.
• Zuzahlungen: Wenn Sie ein Visum benötigen oder die Versicherung regelmäßig nutzen werden, brauchen Sie unter Umständen eine Police ohne Zuzahlungen.
• Wartezeiten (carencias): Konsultationen und Notfälle sind in der Regel vom ersten Tag an abgedeckt. Nicht dringende Krankenhausaufnahmen und größere Operationen haben jedoch häufig Wartezeiten von 6 bis 10 Monaten.
• Ausschlüsse: Vorerkrankungen, Zahnbehandlungen und Therapiesitzungen zur psychischen Gesundheit. Letztere sind in der Regel begrenzt.
• Verlängerung: Die Prämien können jedes Jahr steigen, und der Versicherer muss Sie mindestens zwei Monate vor der Verlängerung über eine Änderung informieren.
• Sprache: Englischsprachige Betreuung gibt es je nach Versicherer und Produkt unterschiedlich gut. Fragen Sie deshalb vor dem Abschluss nach.

Unabhängige Makler können mehrere Versicherer vergleichen. Sie werden in der Regel vom Versicherer vergütet, nicht von Ihnen. Egal, welchen Weg Sie wählen: Lesen Sie vor der Unterschrift das vollständige Versicherungsdokument und nicht nur die Zusammenfassung.

Privat oder öffentlich: Was bekommen Sie für Ihr Geld?

Für die meisten Einwohner ist eine private Versicherung eine Option und kein Ersatz für das nationale Gesundheitssystem Spaniens. Beide lassen sich miteinander kombinieren. Die Tabelle vergleicht die drei wichtigsten Optionen.

^{Quellen: Gesundheitsministerium (Ministerio de Sanidad; durchschnittliche Wartezeiten zum 31. Dezember 2025; Gebühren und Bedingungen des Convenio especial); Rastreator (private Preise).}

Wartezeiten unterscheiden sich stark nach Region und Fachgebiet, weshalb die Durchschnittswerte große Unterschiede verdecken. Die Wartelistenstatistik des Gesundheitsministeriums zeigt die Lage landesweit. Um dem Convenio especial beizutreten, müssen Sie außerdem im Padrón (kommunales Melderegister) eingetragen sein.

Ob Sie kostenlos Zugang zum öffentlichen System haben, hängt davon ab, ob Sie arbeiten, studieren, im Ruhestand oder nicht erwerbstätig sind. Bevor Sie für eine Versicherung zahlen, die Sie womöglich nicht benötigen, lohnt sich ein Blick auf den kostenlosen Zugang zur Gesundheitsversorgung für Expats in Spanien.

Ist die private Krankenversicherung in Spanien steuerlich absetzbar?

In den meisten Fällen nicht, es gibt aber zwei Ausnahmen. Wenn Sie als Selbstständiger (autónomo) gemeldet sind, können Sie Prämien für sich selbst sowie für Ihren Ehepartner und Kinder unter 25 Jahren, die mit Ihnen zusammenleben, absetzen. Die Grenze liegt bei 500 € pro Person und Jahr oder bei 1.500 €, wenn die Person eine Behinderung hat. Das geht aus Angaben der Agencia Tributaria hervor. Prämien, die der Arbeitgeber als Zusatzleistung zahlt, sind in der Regel innerhalb ähnlicher Grenzen von der Einkommensteuer befreit. Alle anderen können in der Regel keine Entlastung geltend machen. Einen umfassenderen Überblick gibt der Steuer-Ratgeber für Expats in Spanien.

So nutzen Sie Ihre private Krankenversicherung in Spanien

Die meisten Versicherer arbeiten mit einem Netzwerk. Einen Arzt im Netzwerk finden Sie in der App oder im Verzeichnis des Versicherers, und die Terminbuchung erfolgt direkt. Der Versicherer bezahlt dann den Leistungserbringer, sodass Sie bei geplanter Behandlung selten Ansprüche geltend machen müssen. Notfallbehandlungen in einem registrierten Krankenhaus sind in der Regel auch dann abgedeckt, wenn die Klinik nicht zum Netzwerk gehört, je nach den Bedingungen der Police. Informationen zur Anmeldung bei einem Arzt, zur Terminbuchung und zu Facharztbesuchen finden Sie unter Arztbesuch in Spanien.