Procedura di richiesta di risarcimento per l’assicurazione sulla casa in Spagna

Sebbene il principio della copertura assicurativa sia standard in tutto il mondo, il modo in cui vengono gestite le richieste di risarcimento per l’assicurazione sulla casa potrebbe essere diverso da quello del tuo paese di origine.

La buona notizia è che la maggior parte dei residenti stranieri in Spagna sono rimasti sorpresi dalla rapidità e dalla facilità con cui le loro richieste vengono gestite e risolte. È improbabile che tu debba produrre ricevute, scatole o altre prove di acquisto per tutto ciò che possiedi, ad esempio. Un perito valutatore effettuerà normalmente la valutazione durante una visita a casa tua, anche se la richiesta di risarcimento è solo per un importo molto piccolo.

Ecco una panoramica su come possono essere gestite le richieste di risarcimento in Spagna.

Pagamenti in contanti piuttosto che sostituzioni

In molti paesi è comune che i dipartimenti che accolgono le richieste di risarcimento delle assicurazioni organizzino la sostituzione di oggetti danneggiati, smarriti o rubati attraverso la loro rete di fornitori; se il televisore o il computer vengono rubati durante un furto, ad esempio, l’assicurazione ha normalmente un accordo con un negozio di elettronica e consegnerà al cliente un nuovo modello analogo in seguito alla liquidazione della richiesta di risarcimento. In Spagna, tuttavia, questo caso è molto raro. Una volta raggiunta la valutazione, il denaro verrà semplicemente trasferito sul conto bancario da cui provengono i pagamenti dei premi.

Le compagnie assicurative spagnole dispongono spesso di una rete di imprese edili, elettricisti e idraulici approvati, che in genere effettuano un’ispezione in loco al momento della richiesta di risarcimento. Ma potrebbero non essere disponibili a svolgere il lavoro per te: potresti ricevere solo l’importo del loro preventivo e doverti procurare un artigiano per eseguirlo.

Responsabilità oggettiva nelle richieste di risarcimento da parte di terzi

Quando un problema alla tua proprietà causa un danno a un’altra persona, in alcuni Paesi le compagnie assicurative possono rifiutarsi di pagare le riparazioni se non possono dimostrare che è colpa tua o se la causa non è uno scenario coperto dalla tua polizza.

Un esempio comune è quello della rottura di un tubo nel tuo appartamento che provoca danni a causa dell’acqua nell’appartamento sottostante. In molti Paesi, l’assicuratore non è responsabile delle riparazioni effettuate dai vicini, a meno che non si possa dimostrare la tua negligenza o un danno accidentale.

In Spagna, la responsabilità nei confronti di terzi è “rigorosa”, il che significa che il proprietario della proprietà che causa il danno è automaticamente responsabile legalmente per la riparazione, indipendentemente dal fatto che sia o meno colpa sua. Ciò significa che i danni causati dall’acqua al vicino del piano di sotto in seguito alla rottura di un tubo nel tuo appartamento saranno coperti senza alcun dubbio dal tuo assicuratore in Spagna.

Si noti che qualsiasi richiesta di risarcimento per responsabilità civile non comporta il pagamento di una franchigia, anche se ne hai una per la perdita o il danneggiamento dei tuoi edifici e del tuo contenuto.

Il Consorcio

Tutte le assicurazioni domestiche coprono i danni direttamente derivanti da incendi o condizioni meteorologiche. Ma se queste condizioni sono abbastanza gravi da causare distruzioni di massa, l’assicuratore potrebbe rifiutare la richiesta di risarcimento e dirti di contattare il Consorcio.

Il Consorzio di Indennizzo Assicurativo, detto Consorcio, è un’agenzia governativa che gestisce le richieste di risarcimento per i danni causati da incendi boschivi, inondazioni dal livello del suolo (inundación laminar) - ma non l’ingresso di acqua piovana dall’alto - terremoti, venti eccezionalmente forti o disastri naturali simili, una volta che l’area geografica colpita è stata dichiarata dallo Stato come “zona catastrofica”.

Per inoltrare una richiesta di risarcimento al Consorcio, se consigliato dalla tua compagnia assicurativa, devi compilare un modulo, fornire copie del prospetto della polizza e della ricevuta della banca attestante il pagamento del premio. Tale ricevuta riporterà la percentuale di premio versata al Consorcio. Dovrai anche fornire il tuo documento d’identità ufficiale (ID) e i dati di contatto. Un perito del Consorcio visiterà quindi la tua proprietà, valuterà il danno e, se ritenuto coerente con gli effetti del disastro naturale in questione, la somma decisa verrà trasferita sul tuo conto bancario.

Sempre più compagnie assicurative tendono a gestire le richieste di risarcimento del Consorcio per conto dei loro assicurati (clienti), il che significa che non dovrai intraprendere alcuna azione in prima persona. Le aziende che non lo fanno, tuttavia, forniranno tutti i dettagli su come presentare una richiesta di risarcimento.

Richieste di risarcimento che coinvolgono terze parti

In molti Paesi, se la richiesta di risarcimento è per un danno causato da un’altra persona di cui si conosce l’identità, come nel caso di un’auto che si schianta contro il muro di cinta, il risarcimento verrà comunque corrisposto dalla compagnia di assicurazione. In questo caso, la compagnia cercherà di recuperare le spese sostenute dagli assicuratori del terzo; in questo caso, l’assicurazione auto del conducente. Questa operazione è nota come “surrogazione” e, se la tua polizza prevede una franchigia, di solito cercherà di recuperare questo importo dal terzo per rimborsarti.

In Spagna, questa non è la situazione di default. Nell’esempio precedente, è necessario contattare personalmente gli assicuratori auto del conducente e presentare una richiesta di risarcimento direttamente tramite loro. Lo stesso varrebbe se, ad esempio, la rottura di un tubo nell’appartamento al piano superiore causasse danni da acqua al tuo appartamento.

Detto questo, alcune compagnie assicurative spagnole pagheranno la richiesta di risarcimento e poi chiederanno un rimborso al terzo, oppure elaboreranno una richiesta di risarcimento diretta al terzo per conto del cliente. Queste azioni sono considerate un servizio aggiuntivo, o assistenza clienti aggiuntiva, piuttosto che una procedura standard.

Se il danno è causato da una terza parte sconosciuta e non rintracciabile, come ad esempio un automobilista che abbandona la scena prima che tu scopra il problema, la tua compagnia assicurativa in Spagna normalmente accetterà la richiesta di risarcimento e ti pagherà direttamente.

Per saperne di più sull’assicurazione sulla casa e altre spese di gestione domestica in Spagna, ti consigliamo di consultare il nostro articolo Costi fissi che pagherai come proprietario di un immobile in Spagna.