Processen för reklamation av hemförsäkring i Spanien

Även om principen för försäkringsskydd är standard över hela världen, kan hanteringen av hemförsäkringsskador skilja sig från i ditt ursprungsland.

Den goda nyheten är att de flesta utländska medborgare i Spanien har blivit förvånade över hur snabbt och enkelt deras fordringar hanteras och regleras. Du kommer sannolikt inte att behöva visa upp kvitton, lådor eller andra inköpsbevis för allt du äger, till exempel. En skadereglerare kommer normalt att utföra värderingen under ett besök i ditt hem, även om skadan bara gäller ett mycket litet belopp.

Här följer en översikt över hur skadeanmälningar kan hanteras i Spanien.

Kontant betalning i stället för ersättning

I många länder är det vanligt att försäkringsbolagens skadeavdelningar ordnar ersättning för skadade, förlorade eller stulna föremål via sitt nätverk av leverantörer; om till exempel din TV eller dator blir stulen under ett inbrott har försäkringsbolaget normalt ett avtal med en elektronikbutik och levererar en ny, jämförbar modell till dig för att reglera din skada. I Spanien är detta dock sällan fallet. När en värdering har uppnåtts överförs pengarna helt enkelt till det bankkonto som dina premiebetalningar kommer från.

Försäkringsbolag i Spanien har ofta ett nätverk av godkända byggentreprenörer, elektriker och rörmokare, som vanligtvis utför en inspektion på plats när du anmäler en skada. Men de kanske inte är tillgängliga för att utföra arbetet åt dig - du kanske bara får betalt enligt deras uppskattning och måste hitta en egen hantverkare för att utföra det.

Strikt ansvar vid anspråk från tredje part

Om ett problem med din egendom orsakar skada på någon annan kan försäkringsbolagen i vissa länder vägra att betala för reparationer om de inte kan bevisa att det är ditt fel, eller om orsaken inte är ett scenario som omfattas av din försäkring.

Ett vanligt exempel på detta är när ett rör går sönder i din lägenhet och orsakar vattenskador i lägenheten under. I många länder är ditt försäkringsbolag inte ansvarigt för grannarnas reparationer om inte din egen vårdslöshet eller oavsiktliga skada kan bevisas.

I Spanien är ansvaret gentemot tredje part "strikt", vilket innebär att ägaren till den egendom som orsakar skadan är automatiskt juridiskt ansvarig för att åtgärda den, oavsett om det är deras fel eller inte. Det innebär att vattenskador som drabbar grannen på nedervåningen till följd av ett rörbrott i din lägenhet utan tvekan täcks av ditt försäkringsbolag i Spanien.

Observera att en ansvarsförsäkring inte innebär att du betalar en självrisk, även om du har en självrisk för förlust av eller skada på dina egna byggnader och ditt eget lösöre.

Consorcio-försäkringen

Alla hushållsförsäkringar täcker skador direkt orsakade av brand eller väderförhållanden. Men om dessa förhållanden är tillräckligt allvarliga för att orsaka massförstörelse kan ditt försäkringsbolag neka dig ersättning och säga åt dig att kontakta Consorcio.

Ersättningskonsortiet för försäkringar, så kallad Consorcio, är ett statligt organ som hanterar ersättningsanspråk för skador till följd av skogsbränder, översvämningar från marknivå (inundación laminar) - men inte regnvatten från ovan - jordbävningar, exceptionellt kraftiga vindar eller liknande naturkatastrofer när det berörda geografiska området har förklarats av staten som en "katastrofzon".

För att göra en skadeanmälan till Consorcio om ditt försäkringsbolag råder dig att göra det, ska du fylla i ett formulär, tillhandahålla kopior av ditt försäkringsbrev och av kvittot från din bank som visar att din premie har betalats. Detta kvitto visar den procentandel av premien som betalats till Consorcio. Du måste också ange din officiella identitetshandling (ID) och kontaktuppgifter. En skadereglerare från Consorcio besöker sedan din egendom, värderar skadan och, om den anses vara förenlig med effekterna av naturkatastrofen i fråga, överförs det beslutade beloppet till ditt bankkonto.

Allt fler försäkringsbolag tenderar numera att hantera Consorcio krav på uppdrag av sina försäkringstagare (kunder), vilket innebär att du kanske inte behöver vidta några åtgärder själv. De företag som inte gör det kommer dock att ge fullständig information om hur du själv kan göra en skadeanmälan.

Anspråk som rör tredje part

I många länder får du ersättning från ditt försäkringsbolag om skadan orsakats av någon annan vars identitet är känd - t.ex. om en bil kört in i din tomtgräns. De kommer sedan att försöka få ersättning för sina kostnader från tredje parts försäkringsbolag, i detta fall förarens trafikförsäkringsbolag. Detta kallas för "regressrätt" och om din försäkring har en självrisk kommer den normalt att försöka återkräva detta belopp från tredje part för att ersätta dig.

I Spanien är detta inte standard. I exemplet ovan måste du själv kontakta förarens trafikförsäkringsbolag och göra en skadeanmälan direkt via dem. Detsamma gäller om t.ex. ett stuprörsbrott i lägenheten ovanför orsakar en vattenskada i din egen lägenhet.

Några spanska försäkringsbolag kommer dock antingen att betala ut ersättningen och sedan begära återbetalning från den tredje parten, eller att behandla ett direkt krav mot den tredje parten för din räkning. Dessa åtgärder betraktas som en extra tjänst, eller extra kundvård, snarare än standardförfarande.

Om skadan orsakats av en okänd och ospårbar tredje part - t.ex. en förare som lämnar platsen innan du upptäcker problemet - kommer ditt försäkringsbolag i Spanien normalt att acceptera ditt krav och betala dig direkt.

Om du vill veta mer om hemförsäkring och andra löpande kostnader i Spanien kan du läsa vår artikel Fasta kostnader som du betalar som fastighetsägare i Spanien.