Schadeclaims voor woonverzekeringen in Spanje

Hoewel het principe van verzekeringsdekking wereldwijd standaard is, kan de manier waarop claims voor woonverzekeringen worden afgehandeld anders zijn dan in uw eigen land.

Het goede nieuws is dat de meeste buitenlandse inwoners van Spanje verrast zijn over hoe snel en gemakkelijk hun claims worden behandeld en afgehandeld. Het is bijvoorbeeld onwaarschijnlijk dat u voor alles wat u bezit bonnetjes, dozen of andere aankoopbewijzen moet overleggen. Een schade-expert zal normaal gesproken de taxatie uitvoeren tijdens een bezoek aan uw huis, zelfs als de claim slechts een zeer klein bedrag betreft.

Hier volgt een overzicht van hoe claims in Spanje kunnen worden afgehandeld.

Contante betalingen in plaats van vervanging

In veel landen is het gebruikelijk dat schadeverzekeringsafdelingen vervanging van beschadigde, verloren of gestolen voorwerpen regelen via hun netwerk van leveranciers; als uw televisie of computer bijvoorbeeld wordt gestolen tijdens een inbraak, hebben de verzekeraars normaal gesproken een deal met een elektronicawinkel en zullen ze u een nieuw, vergelijkbaar model leveren ter afhandeling van uw schadeclaim. In Spanje is dit echter zelden het geval. Zodra er een taxatie is bereikt, wordt het geld gewoon overgemaakt naar de bankrekening waar uw premiebetalingen vandaan komen.

Verzekeringsmaatschappijen in Spanje hebben vaak een netwerk van erkende aannemers, elektriciens en loodgieters, die meestal een inspectie ter plaatse zullen uitvoeren wanneer u een schade meldt. Maar het kan zijn dat ze niet beschikbaar zijn om het werk voor u uit te voeren - misschien krijgt u alleen het bedrag van hun schatting betaald en moet u zelf een vakman zoeken om het werk uit te voeren.

Risicoaansprakelijkheid bij vorderingen van derden

Als een probleem met uw eigendom schade veroorzaakt aan een ander, kunnen verzekeringsmaatschappijen in sommige landen weigeren te betalen voor reparaties als ze niet kunnen bewijzen dat het uw schuld is, of als de oorzaak niet onder uw polis valt.

Een veelvoorkomend voorbeeld hiervan is wanneer een leiding in uw appartement barst en waterschade veroorzaakt in de flat eronder. In veel landen is uw verzekeraar niet aansprakelijk voor de reparaties van uw buren, tenzij uw eigen nalatigheid of onopzettelijke schade kan worden aangetoond.

In Spanje is de aansprakelijkheid jegens derden 'strikt', wat betekent dat de eigenaar van het vastgoed dat de schade veroorzaakt automatisch wettelijk verantwoordelijk is voor het herstellen van de schade, of het nu zijn schuld is of niet. Dit betekent dat waterschade aan je benedenbuurman als gevolg van een gesprongen leiding in jouw flat zonder twijfel wordt gedekt door je verzekeraar in Spanje.

Houd er rekening mee dat bij elke aansprakelijkheidsclaim geen eigen risico moet worden betaald, zelfs als u een eigen risico heeft voor verlies of schade aan uw eigen gebouwen en inboedel.

Het Consorcio

Alle inboedelverzekeringen dekken schade die rechtstreeks het gevolg is van brand of weersomstandigheden. Maar als deze omstandigheden ernstig genoeg zijn om massavernietiging te veroorzaken, kunnen je verzekeraars de claim afwijzen en je vertellen dat je contact moet opnemen met de Consorcio.

Het Verzekeringscompensatie Consortium, ook wel Consorcio genoemd, is een overheidsinstantie die schadeclaims behandelt voor schade door bosbranden, overstromingen vanaf de grond (inundación laminar), maar geen regenwater van bovenaf, aardbevingen, uitzonderlijk harde wind of soortgelijke natuurrampen zodra het getroffen geografische gebied door de staat is uitgeroepen tot 'rampgebied'.

Om een claim in te dienen bij de Consorcio moet u, als uw verzekeringsmaatschappij dit adviseert, een formulier invullen en kopieën van uw polisblad en van het betalingsbewijs van uw bank overleggen waaruit blijkt dat uw premie is betaald. Op deze kwitantie staat het percentage van de premie dat aan de Consorcio is betaald. Je moet ook je officiële identiteitsbewijs (ID) en contactgegevens opgeven. Een schade-expert van de Consorcio zal dan uw eigendom bezoeken, de schade taxeren en, als deze in overeenstemming wordt geacht met de gevolgen van de natuurramp in kwestie, het vastgestelde bedrag op uw bankrekening overmaken.

Steeds meer verzekeringsmaatschappijen hebben tegenwoordig de neiging om Consorcio-claims namens hun polishouders (klanten) af te handelen, wat betekent dat u misschien zelf geen actie hoeft te ondernemen. De bedrijven die dit niet doen, zullen echter alle details geven over hoe u zelf een claim kunt indienen.

Claims waarbij een derde partij betrokken is

In veel landen, waar uw claim betrekking heeft op schade die is veroorzaakt door iemand anders van wie de identiteit bekend is, zoals een auto die tegen uw grensmuur botst, zal u nog steeds worden betaald door uw verzekeringsmaatschappij. Zij zullen dan proberen hun kosten te verhalen op de verzekeraars van de derde partij; in dit geval de autoverzekeraars van de bestuurder. Dit staat bekend als 'subrogatie' en als uw polis een eigen risico heeft, zal er normaal gesproken naar worden gestreefd om dit bedrag te verhalen op de derde partij om u terug te betalen.

In Spanje is dit niet de standaardsituatie. In het bovenstaande voorbeeld moet u zelf contact opnemen met de autoverzekeraars van de bestuurder en rechtstreeks via hen een claim indienen. Hetzelfde zou gelden als bijvoorbeeld een gesprongen leiding in de flat boven waterschade zou veroorzaken in uw eigen appartement.

Dit gezegd hebbende, zullen enkele verzekeringsmaatschappijen in Spanje ofwel de schadeclaim betalen en vervolgens een terugbetaling van de derde partij nastreven, of zullen ze namens u een rechtstreekse claim tegen de derde partij indienen. Deze acties worden beschouwd als een extra service of extra klantenzorg in plaats van een standaardprocedure.

Als de schade is veroorzaakt door een onbekende en onvindbare derde partij, zoals een bestuurder die de plaats verlaat voordat je het probleem ontdekt, zal je verzekeringsmaatschappij in Spanje normaal gesproken uw claim accepteren en u direct betalen.

Als u meer wilt weten over inboedelverzekeringen en andere lopende kosten in Spanje, lees dan ons artikel Vaste kosten die u betaalt als huiseigenaar in Spanje.