Frais et impôts lors de l’achat d’un logement

Si vous envisagez d’acheter un logement, vous n’avez probablement pris en compte que le prix du bien pour déterminer si vous disposez du budget nécessaire. Cependant, il est essentiel que vous soyez également conscient des autres frais liés à l’achat d’un logement et qui influenceront le coût final. Dans cet article, nous allons vous montrer quels sont ces frais et combien d’argent il vous faut pour les couvrir.

Combien d’argent dois-je avoir épargné pour acheter un logement ?

Pour acheter un logement, il est conseillé de disposer d’une épargne comprise entre 30 et 32 % du prix total du logement que vous souhaitez acquérir. En d’autres termes, si le logement vaut 150 000 euros, l’idéal est de disposer d’une épargne comprise entre 45 000 et 48 000 euros.

Pourquoi ce pourcentage est-il recommandé ? Ce pourcentage s’explique par le fait que, dans la plupart des cas, les acheteurs demandent un prêt hypothécaire pour financer l’achat du logement. Les banques financent généralement environ 80 % de la valeur du logement, de sorte que les 20 % restants doivent être payés par l’acheteur à titre d’acompte. À ce pourcentage s’ajoutent d’autres frais à payer lors de la transaction, qui peuvent représenter entre 10 et 12 % de la valeur du logement. Voyons quels sont ces frais.

Quels sont les frais liés à l’achat d’un logement ?

Voici les frais que vous devrez prendre en compte lors de l’achat d’un logement :

• Impôts
• Frais de notaire
• Inscription au registre foncier
• Frais d’hypothèque
• Frais de conseil
• Frais d’agence immobilière

Impôts

Les impôts représentent la majeure partie des 10 ou 12 % mentionnés ci-dessus. Les taux applicables dépendent du prix du logement et du fait que vous achetiez un logement neuf ou ancien :

• Dans le cas de l’achat d’un logement neuf, vous devrez payer deux impôts : la TVA et l’AJD. La TVA (taxe sur la valeur ajoutée) s’élève à 10 % de la valeur du logement. L’AJD (Impuesto de Actos Jurídicos Documentados - taxe sur les actes juridiques documentés) est comprise entre 0,5 % et 1,5 % selon la communauté autonome.
• Pour les logements anciens, la TVA est remplacée par l’ITP (Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales - impôt sur la transmission patrimoniale). Cet impôt relève de la compétence des gouvernements régionaux et varie entre 6 et 10 %. L’ITP et l’AJD n’étant pas compatibles, dans ces cas, seule la quote-part fixe de l’AJD sera payée.

Si vous souhaitez savoir exactement quels impôts vous devrez payer en fonction du prix du logement, de la communauté autonome et du type de logement, nous vous recommandons de lire notre article où nous parlons en détail des impôts applicables lors de l’achat d’un logement. En outre, il est important de mentionner que lors du processus d’achat et de vente, vous devrez également payer l’impôt sur la plus-value, qui est un impôt sur l’augmentation de la valeur du terrain transféré et qui doit être payé par le vendeur.

Frais de notaire

Pour acheter ou vendre un logement, il est indispensable de s’adresser à un notaire, qui percevra des honoraires pour la préparation et la validation de l’acte correspondant. Bien que légalement cette dépense doive être assumée par le vendeur, il est très fréquent que dans la pratique ce soit l’acheteur qui prenne en charge la totalité des frais de notaire. En général, cette question est convenue dans le contrat d’arrhes, mais si ce n’est pas le cas, nous vous recommandons de vous mettre d’accord avant de signer le titre de propriété.

Le montant des honoraires est fixé par la loi, de sorte que tous les notaires d’Espagne facturent ce service de la même manière. Le coût est calculé en fonction de la valeur du logement et se situe généralement entre 600 et 1 000 euros. Il est important de noter que ce document est indispensable pour enregistrer le logement au registre foncier.

Inscription au registre foncier

Une fois l’acte de vente signé, vous devez inscrire le logement au registre foncier, c’est-à-dire mettre le logement à votre nom afin d’en être le nouveau propriétaire. Cette procédure n’est pas obligatoire, mais elle est vivement conseillée, car elle présente certains avantages que nous vous expliquons dans cet article sur l’enregistrement de votre logement. En revanche, elle sera obligatoire pour ceux qui vont demander un prêt hypothécaire, car le logement devra être inscrit au registre pour pouvoir être financé.

Comme pour l’étude du notaire, le coût de cet enregistrement est réglementé par la loi et dépend exclusivement du prix du logement, et peut être de l’ordre de 300 à 600 euros.

Frais d’hypothèque

Évaluation du logement

Dans le cas d’une demande de prêt hypothécaire, l’évaluation du logement est obligatoire, qu’il s’agisse d’un logement neuf ou d’un logement d’occasion. Elle permet à la banque de connaître la valeur réelle du logement et de déterminer le pourcentage de financement qu’elle accordera. L’évaluation doit être réalisée par un évaluateur agréé par la Banque d’Espagne et son coût est toujours à la charge de l’acheteur.

Il est difficile de déterminer le coût d’une évaluation immobilière, car elle n’est pas réglementée par la loi et le prix peut varier en fonction de différents facteurs, tels que la localisation du logement ou les documents requis par l’évaluateur, comme les plans ou les notes d’enregistrement. À titre indicatif, l’évaluation peut varier entre 200 et 600 euros.

Autres frais d’hypothèque

Certaines banques peuvent facturer des frais d’ouverture de dossier allant de 0,5 % à 1,5 % du capital emprunté. Toutefois, de nombreuses banques proposent aujourd’hui des prêts hypothécaires sans ces frais.

Quant au reste des frais liés à l’hypothèque, tels que les frais de notaire, les frais d’agence et l’AJD, il est important de savoir que la loi hypothécaire de 2019 a établi que c’est la banque qui doit les assumer en totalité. L’acheteur n’aura à payer que la copie de l’acte hypothécaire.

Frais de conseil

Les frais de conseil sont les seuls coûts optionnels dans le processus d’achat et de vente d’un logement. Normalement, le cabinet-conseil se charge de régler les impôts et autres formalités administratives, mais vous pouvez aussi le faire vous-même, c’est-à-dire que vous pouvez décider de recourir ou non à ce service. Les frais de conseil ne sont pas fixes, mais ils sont généralement de l’ordre de 300 euros.

Frais d’agence immobilière

Si l’achat du bien immobilier a été effectué par l’intermédiaire d’une agence immobilière, l’acheteur peut être amené à payer des frais, qui s’élèvent généralement à environ 3 % de la valeur du logement. Nous disons « peut » parce que cette commission n’est pas la même dans toutes les agences, car elle n’est pas réglementée par la loi. Dans certaines agences immobilières, ce coût est supporté par le vendeur et dans d’autres, il est partagé entre les deux. C’est pourquoi nous vous conseillons de comparer plusieurs options afin de choisir l’agence immobilière qui vous convient le mieux. Dans cet article, nous vous proposons quelques questions que vous pouvez poser à votre agent immobilier et qui pourraient vous aider à choisir votre agence.

Maintenant que vous avez une idée plus précise des dépenses à effectuer et de l’épargne nécessaire pour y parvenir, il est temps de commencer à chercher votre nouveau logement. Trouvez votre logement idéal parmi les plus de 250 000 logements que nous proposons à la vente et n’oubliez pas d’utiliser nos filtres de prix pour adapter votre recherche à votre budget.