Kostnader och skatter vid fastighetsköp

Om du funderar på att köpa en fastighet har du förmodligen bara övervägt själva fastighetspriset för att avgöra om du har budgeten som krävs. Det är dock viktigt att du också känner till de andra kostnaderna som tillkommer vid köp av ett hem och som kommer att påverka den slutliga kostnaden. I den här artikeln kommer vi att visa dig vad dessa kostnader är och hur mycket pengar du behöver för att kunna betala dem.

Hur mycket pengar behöver jag ha sparat för att köpa en fastighet?

För att köpa en fastighet är det lämpligt att ha besparingar på mellan 30 % och 32 % av det totala priset på den fastighet du vill köpa. Det innebär att om fastigheten har ett värde på 150 000 euro är det bäst att ha besparingar på mellan 45 000 och 48 000 euro.

Varför rekommenderas denna procentsats? Denna procentsats baseras på det faktum att köpare i de flesta fall ansöker om ett bolån för att finansiera köpet av fastigheten. Banker finansierar vanligtvis cirka 80 % av fastighetens värde, så de återstående 20 % måste betalas av köparen som en deposition. Dessutom måste andra kostnader läggas till denna procentandel eftersom de måste betalas under transaktionen, och dessa kan utgöra runt 10 % till 12 % av fastighetens värde. Nu tar vi en titt på vilka dessa kostnader är.

Vilka är kostnaderna för att köpa en fastighet?

Det här är de kostnader du måste ha i åtanke när du köper en fastighet:

• Skatter
• Notariekostnader
• Inskrivning i fastighetsregistret
• Bolånekostnader
• Byråkostnader
• Fastighetsmäklarens avgifter

Skatter

Skatter utgör det mesta av de nämnda 10 % till 12 %. De tillämpliga priserna beror på fastighetspriset och om du köper en nybyggd fastighet eller en begagnad:

• När det gäller nybyggda fastigheter måste två skatter betalas: moms och AJD (stämpelskatt). Moms utgör 10 % av fastighetens värde. AJD (stämpelskatt) varierar mellan 0,5 % och 1,5 % beroende på den autonoma regionen.
• För begagnade fastigheter ersätts moms av ITP (fastighetsöverföringsskatt). Denna skatt är de autonoma regionernas ansvar och varierar mellan 6 % och 10 %. ITP och AJD är inte kompatibla, så i dessa fall kommer endast den fasta AJD-avgiften att betalas.

Om du vill veta exakt vilka skatter du måste betala beroende på fastighetspriset, den autonoma regionen och typen av bostäder, rekommenderar vi att du läser vår artikel där vi pratar i detalj om de skatter som gäller när du köper en fastighet. Dessutom är det viktigt att nämna att även den kommunala Plusvalia-skatten måste betalas under köpprocessen. Detta är en skatt på ökningen av värdet på den mark som överförs och den måste betalas av säljaren.

Notariekostnader

För att köpa en fastighet är det viktigt att ta hjälp av en notarie. Notarien tar ut avgifter som kallas tariffer för att förbereda och validera motsvarande köpekontrakt. Även om denna kostnad juridiskt sett bör bäras av säljaren är det mycket vanligt att det i praktiken blir köparen som får stå för alla notariekostnader. Vanligtvis fastställs detta i depositionsavtalet, men om det inte är så i ditt fall rekommenderar vi att du når en överenskommelse innan du undertecknar köpekontraktet.

Tariffernas värde fastställs enligt lag, så alla notarier i Spanien tar ut samma belopp för denna tjänst. Kostnaden beräknas utifrån fastighetens värde och varierar vanligtvis mellan 600 och 1 000 euro. Observera att detta dokument är väsentligt för att registrera fastigheten i fastighetsregistret.

Inskrivning i fastighetsregistret

När köpekontraktet har undertecknats måste du registrera fastigheten i fastighetsregistret, det vill säga skriva fastigheten i ditt namn så att du kan registrera dig som ny ägare. Detta förfarande är inte obligatoriskt men det rekommenderas starkt, eftersom det har vissa fördelar som vi kommer att berätta om i den här artikeln om hur du registrerar din fastighet. Det är dock obligatoriskt för dem som ska ansöka om bolån, eftersom fastigheten måste registreras i registret för att kunna belånas.

Precis som med notariekostnaden regleras kostnaden för denna registrering enligt lag och beror uteslutande på fastighetspriset, och kan vara cirka 300 till 600 euro.

Bolånekostnader

Utvärdering av fastigheten

När du ansöker om bolån sker en obligatorisk utvärdering av fastigheten, oavsett om det är en nybyggd eller begagnad fastighet. Detta görs med målet att banken ska förstå fastighetens verkliga värde och kunna avgöra vilken procentandel av finansieringen som kan beviljas. Utvärderingen måste utföras av en värderingsperson som godkänts av Bank of Spain och avgiften betalas alltid av köparen.

Det är komplicerat att avgöra hur mycket bedömningen av en fastighet kostar eftersom detta inte regleras av lag, och kostnaden kan variera beroende på olika faktorer såsom fastighetsplatsen eller de dokument som värderingspersonen behöver, till exempel planer eller registeranteckningar. Som riktlinje kan värderingen variera mellan 200 och 600 euro.

Andra bolåneavgifter

Vissa banker tar ut en öppningsavgift som sträcker sig från 0,5 % till 1,5 % av det lånade kapitalet. Men för närvarande erbjuder många banker bolån utan denna provision.

När det gäller resten av kostnaderna i samband med bolånet, såsom notarie, administration och AJD, är det viktigt att förstå att lagen om hypotekslån från 2019 fastslog att det är banken som måste betala dem i sin helhet. Köparen måste bara betala för kopian av bolånet.

Byråkostnader

Byråkostnader är de enda frivilliga kostnaderna i processen för att köpa en fastighet. Normalt är byrån ansvarig för att sköta skatter och annat pappersarbete, men du kan också göra detta på egen hand, det vill säga du kan bestämma själv om du vill använda den här tjänsten eller inte. Byråns administration har inte någon bestämd fastställd kostnad, men den ligger vanligtvis på cirka 300 euro.

Fastighetsmäklarens avgifter

Om fastighetsköpet har gjorts genom en fastighetsmäklare kan köparen behöva betala avgifter som vanligtvis är cirka 3 % av fastighetens värde. Vi säger "kan" eftersom det inte fungerar likadant hos alla fastighetsmäklare, då detta inte regleras av lagen. Hos vissa fastighetsmäklare står säljaren för denna kostnad och hos andra delas den mellan båda parter. Av denna anledning rekommenderar vi att du jämför flera alternativ för att kunna välja den fastighetsmäklare som passar dig bäst. I den här artikeln föreslår vi några frågor som du kan ställa till din fastighetsmäklare, för att hjälpa dig att välja din byrå.

Nu när du har en tydligare uppfattning om de kostnader du behöver stå för och hur mycket pengar du behöver spara ihop för att kunna göra det, är det dags att börja leta efter ditt nya hem. Hitta den perfekta fastigheten för dig bland de mer än 250 000 fastigheter vi har till salu och glöm inte att använda våra prisfilter för att justera sökningen till din budget.