Ausgaben und Steuern beim Kauf einer Immobilie

Wenn Sie über den Kauf eines Eigenheims nachdenken, haben Sie wahrscheinlich nur den Preis der Immobilie berücksichtigt, um festzustellen, ob Sie über das erforderliche Budget verfügen. Es ist jedoch wichtig, dass Sie auch andere Ausgaben kennen, die mit dem Kauf eines Eigenheims zusammenhängen und die endgültigen Kosten beeinflussen. In diesem Artikel zeigen wir Ihnen, um welche Ausgaben es sich dabei handelt und wie viel Geld Sie zur Deckung dieser Kosten benötigen.

Wie viel Geld muss ich sparen, um ein Haus zu kaufen?

Um ein Haus zu kaufen, ist es ratsam, zwischen 30 % und 32 % des Gesamtpreises der Immobilie zu sparen, die Sie kaufen möchten. Das bedeutet, wenn die Immobilie einen Wert von 150.000 Euro hat, wäre es ideal, zwischen 45.000 und 48.000 Euro zu sparen.

Warum wird dieser Prozentsatz empfohlen? Dieser Prozentsatz ist darauf zurückzuführen, dass die Käufer in den meisten Fällen einen Hypothekarkredit beantragen, um den Kauf des Hauses zu finanzieren. Die Banken finanzieren in der Regel etwa 80 % des Immobilienwerts, wobei die restlichen 20 % vom Käufer als Anzahlung geleistet werden müssen. Zu diesem Prozentsatz kommen noch weitere Kosten hinzu, die während der Transaktion anfallen und sich auf 10 bis 12 % des Immobilienwerts belaufen können. Sehen wir uns an, was diese Ausgaben sind.

Welche Kosten entstehen beim Kauf einer Wohnung?

Hier sind die Kosten, die Sie beim Kauf einer Immobilie berücksichtigen müssen:

• Steuern
• Notarkosten
• Eintragung im Grundbuch
• Hypothekenkosten
• Verwaltungskosten
• Ausgaben der Immobilienagentur

Steuern

Steuern machen den größten Teil der erwähnten 10 % oder 12 % aus. Die anwendbaren Sätze hängen vom Preis der Immobilie ab und davon, ob Sie eine neue oder eine gebrauchte Immobilie kaufen:

• Im Falle von Neubauwohnungen müssen Sie zwei Steuern zahlen: Mehrwertsteuer und AJD. Die Mehrwertsteuer (MwSt.) beträgt 10 % des Wertes der Immobilie. Die AJD liegt je nach Autonome Gemeinschaft zwischen 0,5 % und 1,5 %.
• Im Falle von Gebrauchtimmobilien wird die Mehrwertsteuer durch die Immobiliensteuer ersetzt. Diese Steuer fällt in die Zuständigkeit der regionalen Regierungen und variiert zwischen 6 % und 10 %. AJD und Immobiliensteuer sind nicht kompatibel, sodass in diesen Fällen nur die AJD-Pauschale gezahlt wird.

Wenn Sie genau wissen wollen, welche Steuern Sie in Abhängigkeit vom Immobilienpreis, der autonomen Gemeinschaft und der Art der Immobilie zahlen müssen, empfehlen wir Ihnen, unseren Artikel zu lesen, in dem wir detailliert auf die Steuern eingehen, die beim Kauf einer Immobilie anfallen. Darüber hinaus ist es wichtig zu erwähnen, dass während des Kaufprozesses auch der kommunale Mehrwert gezahlt wird, der eine Steuer auf die Wertsteigerung der übertragenen Grundstücke darstellt und vom Verkäufer zu zahlen ist.

Notarkosten

Für den Verkauf einer Immobilie ist es unerlässlich, einen Notar aufzusuchen, der Gebühren für die Erstellung und Validierung der entsprechenden Urkunde erhebt. Obwohl diese Kosten rechtlich vom Verkäufer getragen werden sollten, ist es in der Praxis üblich, dass der Käufer die gesamten Notarkosten übernimmt. Normalerweise wird diese Angelegenheit im Vertrag von arras vereinbart, aber wenn dies bei Ihnen nicht der Fall ist, empfehlen wir Ihnen, vor der Unterzeichnung der Urkunde eine Einigung zu erzielen.

Der Wert der Tarife ist gesetzlich festgelegt, sodass alle Notare in Spanien für diesen Service dasselbe verlangen. Die Kosten werden auf der Grundlage des Wertes der Immobilie berechnet und liegen in der Regel zwischen 600 und 1.000 Euro. Es ist wichtig zu beachten, dass dieses Dokument für die Eintragung des Hauses im Grundbuch unerlässlich ist.

Eintragung im Grundbuch

Sobald Sie die Kaufurkunde unterzeichnet haben, müssen Sie die Immobilie im Grundbuch eintragen lassen, d. h. die Immobilie auf Ihren Namen setzen, damit Sie als neuer Eigentümer eingetragen werden. Dieses Verfahren ist nicht obligatorisch, aber sehr empfehlenswert, da es bestimmte Vorteile hat, die wir Ihnen in diesem Artikel zur Registrierung Ihrer Immobilie mitteilen. Es ist jedoch obligatorisch für diejenigen, die eine Hypothek beantragen, da die Immobilie im Register eingetragen sein muss, um sie finanzieren zu können.

Wie beim Notar sind die Kosten für diese Eintragung gesetzlich geregelt und hängen ausschließlich vom Preis der Wohnung ab, der zwischen 300 und 600 Euro liegen kann.

Hypothekenkosten

Wohnungsbewertung

Im Falle eines Hypothekenantrags ist die Bewertung der Immobilie obligatorisch, unabhängig davon, ob es sich um ein Neubau- oder ein Gebrauchthaus handelt. Dies geschieht mit dem Ziel, dass das Bankinstitut den tatsächlichen Wert des Hauses kennt und den Prozentsatz der Finanzierung bestimmt, die es gewähren wird. Die Bewertung muss von einem von der Bank von Spanien zugelassenen Gutachter durchgeführt werden und die Kosten werden immer vom Käufer getragen.

Die Ermittlung der Kosten für die Bewertung einer Immobilie ist kompliziert, da sie nicht gesetzlich geregelt ist und der Preis von verschiedenen Faktoren abhängt, wie z. B. dem Standort der Immobilie oder den vom Gutachter benötigten Unterlagen wie Plänen oder Grundbucheintragungen. Als Richtwert könnte die Schätzung zwischen 200 und 600 Euro liegen.

Hypothekenkosten

Einige Banken können eine Eröffnungsgebühr erheben, die zwischen 0,5 % und 1,5 % des geliehenen Kapitals liegt. Derzeit bieten jedoch viele Banken Hypothekendarlehen ohne diese Provision an.

In Bezug auf die übrigen mit der Hypothek verbundenen Kosten, wie Notar-, Verwaltungs- und Grundsteuer-Kosten, ist es wichtig zu wissen, dass das Hypothekengesetz von 2019 festlegt, dass die Bank diese vollständig übernehmen muss. Der Käufer muss nur die Kopie der Hypothekenurkunde bezahlen.

Verwaltungskosten

Die Verwaltungskosten sind die einzigen optionalen Kosten im Kauf- und Verkaufsprozess eines Hauses. Normalerweise kümmert sich der Manager um die Steuerabrechnung und andere Formalitäten, aber Sie können sie auch selbst erledigen, d. h. Sie können entscheiden, ob Sie diesen Service nutzen möchten oder nicht. Die Verwaltung hat keine festen Kosten, obwohl sie in der Regel etwa 300 Euro beträgt.

Ausgaben der Immobilienagentur

Wenn der Kauf der Immobilie über einen Immobilienmakler erfolgt ist, muss der Käufer möglicherweise Gebühren zahlen, die in der Regel etwa 3 % des Wertes der Immobilie betragen. Wir sagen "könnte", weil dies nicht in allen Agenturen gleich ist, da es nicht gesetzlich geregelt ist. In einigen Immobiliengesellschaften werden diese Kosten vom Verkäufer getragen und in anderen werden sie zwischen den beiden aufgeteilt. Aus diesem Grund empfehlen wir Ihnen, mehrere Optionen zu vergleichen, um die für Sie am besten geeignete Immobilie auszuwählen. In diesem Artikel schlagen wir Ihnen einige Fragen vor, die Sie Ihrem Immobilienmakler stellen können und die Ihnen bei der Auswahl Ihrer Agentur helfen könnten.

Jetzt, da Sie eine klarere Vorstellung von den Kosten haben, die auf Sie zukommen, und von den Ersparnissen, die Sie dafür benötigen, ist es an der Zeit, mit der Suche nach Ihrer neuen Wohnung zu beginnen. Finden Sie die perfekte Immobilie unter den mehr als 250.000 Immobilien, die wir zum Verkauf haben, und vergessen Sie nicht, unsere Preisfilter zu verwenden, um die Suche an Ihr Budget anzupassen.