Kosten en belasting bij het kopen van een woning

Als je erover denkt om een huis te kopen, heb je waarschijnlijk alleen gekeken naar de prijs van het huis om te bepalen of je het budget hebt om deze aankoop te doen. Het is echter van essentieel belang dat je je ook bewust bent van andere uitgaven die verband houden met de aankoop van een huis en die de uiteindelijke kosten beïnvloeden. In dit artikel laten we je zien wat deze kosten zijn en hoeveel geld je nodig hebt om deze te dekken.

Hoeveel spaargeld moet ik hebben om een woning te kunnen kopen?

Om een huis te kopen is het raadzaam om tussen de 30% en 32% te sparen van de totale prijs van het huis dat je wilt kopen. Dit betekent dat als het huis een waarde heeft van 150.000 euro, het ideaal zou zijn om tussen de 45.000 en 48.000 euro te sparen.

Waarom wordt dit percentage aanbevolen? Dit percentage heeft te maken met het feit dat kopers in de meeste gevallen een hypotheek aanvragen om de aankoop van het huis te financieren. Banken financieren meestal ongeveer 80% van de waarde van de woning, dus de resterende 20% moet door de koper worden betaald als aanbetaling. Naast dit percentage zijn er nog andere kosten die betaald moeten worden tijdens de transactie, die kunnen oplopen tot 10% tot 12% van de waarde van het huis. Laten we eens kijken wat deze kosten zijn.

Welke kosten zijn van toepassing bij de aankoop van een woning?

Dit zijn de kosten waarmee je rekening moet houden als je een woning koopt:

• Belasting
• Notariskosten
• Registratie in het kadaster
• Hypotheekkosten
• Administratiekosten
• Makelaarskosten

Belasting

De belastingkosten vormen het grootste deel van de genoemde 10% tot 12% kosten. De toepasselijke belastingkosten zijn afhankelijk van de prijs van de woning en of het gaat om een nieuwe woning of een tweedehandswoning:

• In het geval van nieuwbouwwoningen moeten er twee belastingen worden betaald: btw en AJD. Btw (belasting toegevoegde waarde) is 10% van de waarde van het onroerend goed. De AJD (Impuesto de Actos Jurídicos Documentados) ligt tussen de 0,5% en 1,5%, afhankelijk van de autonome gemeenschap.
• Voor tweedehands onroerend goed wordt de btw vervangen door ITP (Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales). Deze belasting valt onder de verantwoordelijkheid van de regionale overheden en varieert tussen de 6% en 10%. De ITP en AJD zijn niet verenigbaar, dus in deze gevallen wordt alleen het vaste AJD-quotum betaald.

Als je precies wilt weten welke belastingen je moet betalen afhankelijk van de prijs van het onroerend goed, de autonome gemeenschap en het type onroerend goed, raden we je aan ons artikel te lezen. Hierin gaan we in detail in op de belastingen die van toepassing zijn bij het kopen van een woning. Daarnaast is het belangrijk om te vermelden dat je tijdens het koop- en verkoopproces ook de gemeentelijke vermogenswinstbelasting betaalt, wat een belasting is op de waardestijging van de grond die wordt overgedragen en die door de verkoper moet worden betaald.

Notariskosten

Om een eigendom te kopen of te verkopen is het essentieel om naar een notaris te gaan, die kosten aanrekent voor het opstellen en bekrachtigen van de overeenkomstige akte. Hoewel deze kosten wettelijk gezien door de verkoper moeten worden gedragen, komt het in de praktijk vaak voor dat de koper alle kosten van de notaris voor zijn of haar rekening neemt. Over het algemeen wordt deze kwestie overeengekomen in het earnest money-contract, maar als dit in jouw geval niet het geval is, raden we je aan om tot een overeenkomst te komen voordat je de akte ondertekent.

De waarde van het honorarium is bij wet vastgesteld, dus alle notarissen in Spanje brengen hetzelfde in rekening voor deze dienst. De kosten worden berekend op basis van de waarde van het onroerend goed en variëren meestal tussen de 600 en 1.000 euro. Het is belangrijk om te weten dat dit document essentieel is om het onroerend goed te registreren in het kadaster.

Registratie in het kadaster

Zodra de koopakte is ondertekend, moet je het pand inschrijven in het kadaster, wat betekent dat je het pand op jouw naam zet, zodat jij de nieuwe eigenaar bent. Deze procedure is niet verplicht, maar wordt wel sterk aanbevolen, omdat het bepaalde voordelen heeft waarover we je vertellen in dit artikel over hoe je je eigendom registreert. Het zal echter wel verplicht zijn voor degenen die een hypotheek gaan aanvragen, omdat het eigendom moet worden geregistreerd in het register om het te kunnen financieren.

Net als bij het notariskantoor zijn de kosten voor deze registratie wettelijk geregeld en uitsluitend afhankelijk van de prijs van het onroerend goed. Ze kunnen ongeveer 300 tot 600 euro bedragen.

Hypotheekkosten

Taxatie van het onroerend goed

Bij het aanvragen van een hypotheek is de taxatie van het onroerend goed verplicht, ongeacht of het om een nieuw of tweedehands onroerend goed gaat. Deze wordt uitgevoerd zodat de bank de werkelijke waarde van het onroerend goed kent en het financieringspercentage kan bepalen. De taxatie moet worden uitgevoerd door een door de Bank van Spanje erkende taxateur en de kosten zijn altijd voor rekening van de koper.

Het is moeilijk om te bepalen hoeveel de taxatie van een woning kost, omdat dit niet bij wet is geregeld en de prijs kan variëren afhankelijk van verschillende factoren, zoals de locatie van de woning of de documenten die de taxateur nodig heeft, zoals plattegronden of inschrijvingsbewijzen. Als richtlijn kan de taxatie variëren van 200 tot 600 euro.

Overige hypotheekkosten

Sommige banken brengen een afsluitprovisie in rekening, variërend van 0,5% tot 1,5% van het leenkapitaal. Veel banken bieden nu echter hypotheken aan zonder deze vergoeding.

Wat betreft de rest van de kosten die verband houden met de hypotheek, zoals notariskosten, makelaarskosten en de AJD, is het belangrijk om te weten dat de Hypotheekwet van 2019 heeft bepaald dat de bank deze volledig voor haar rekening moet nemen. De koper hoeft alleen te betalen voor de kopie van de hypotheekakte..

Administratiekosten

De administratiekosten zijn de enige optionele kosten in het koop- en verkoopproces van een woning. Normaal gesproken regelt de administratief medewerker de belastingkosten en ander papierwerk, maar je kunt dit ook zelf regelen. Je kunt ervoor kiezen of je wel of niet gebruik wilt maken van deze service. De kosten zijn niet duidelijk vastgesteld, maar deze liggen meestal ongeveer rond de 300 euro.

Makelaarskosten

Als de aankoop van de woning is gedaan via een makelaarskantoor, moet de koper mogelijk een vergoeding betalen, die meestal ongeveer 3% van de waarde van de woning bedraagt. We zeggen 'kan', omdat dit niet bij alle makelaarskantoren hetzelfde is, aangezien het niet bij wet geregeld is. Bij sommige makelaars worden deze kosten gedragen door de verkoper en bij andere worden ze gedeeld door de koper en verkoper. Daarom raden we je aan om verschillende opties te vergelijken om het makelaarskantoor te kiezen dat het beste bij je past. In dit artikel stellen we een aantal vragen voor die je aan je makelaar kunt stellen en die je kunnen helpen bij het maken van je keuze.

Nu je een duidelijker beeld hebt van de kosten die je moet dragen en het spaargeld dat je daarvoor nodig hebt, is het tijd om op zoek te gaan naar je nieuwe huis. Vind de perfecte woning voor jou tussen de meer dan 250.000 eigendommen die we te koop hebben. Vergeet niet onze prijsfilters te gebruiken om je zoekopdracht aan te passen aan je budget.