Gastos e impuestos en la compra de una vivienda

Si estás pensando en comprar una vivienda, probablemente solo hayas tenido en cuenta el precio de la propiedad para determinar si cuentas con el presupuesto necesario para hacerlo. Sin embargo, es imprescindible que también conozcas otros gastos que están relacionados con la compra de una vivienda y que influirán en el costo final. En este artículo te mostraremos cuáles son dichos gastos y cuánto dinero necesitarías para cubrirlos.

¿Cuánto dinero necesito tener ahorrado para comprar una vivienda?

Para comprar una vivienda lo recomendable es contar con un ahorro de entre el 30% y el 32% del precio total del inmueble que deseas adquirir. Esto significa que, si la propiedad tiene un valor de 150.000 euros, lo ideal sería tener ahorrado entre 45.000 y 48.000 euros.

¿Por qué se recomienda este porcentaje? Este porcentaje se debe a que, en la mayoría de los casos, los compradores solicitan un crédito hipotecario para financiar la compra de la vivienda. Los bancos suelen financiar aproximadamente el 80% del valor del inmueble, por lo que el 20% restante debe ser abonado por el comprador en concepto de entrada. Además, a este porcentaje habrá que añadir otros gastos que se tendrán que pagar durante la transacción y que pueden sumar entre un 10% y un 12% del valor de la vivienda. Veamos cuáles son estos gastos.

¿Qué gastos tiene la compra de una vivienda?

Estos son los costes que tendrás que tener en cuenta al comprar una propiedad:

• Impuestos
• Gastos de notaría
• Inscripción en el Registro de la Propiedad
• Gastos de la hipoteca
• Gastos de gestoría
• Gasto de la agencia inmobiliaria

Impuestos

Los impuestos suponen la mayor parte de ese 10% o 12% mencionado. Los tipos aplicables dependerán del precio de la vivienda y de si se está comprando una vivienda nueva o una de segunda mano:

• En el caso de las viviendas de obra nueva se tendrá que hacer frente a dos impuestos: IVA y AJD. El IVA (Impuesto sobre el Valor Añadido) supone el 10% del valor del inmueble. Por su parte, el AJD (Impuesto de Actos Jurídicos Documentados) oscila entre el 0,5% y el 1,5% dependiendo de la comunidad autónoma.
• En las viviendas de segunda mano, el IVA se sustituye por el ITP (Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales). Este impuesto es competencia de los gobiernos autonómicos y varía entre el 6% y el 10%. El ITP y el AJD no son compatibles, por lo que en estos casos únicamente se pagará la cuota fija del AJD.

Si quieres conocer con exactitud qué impuestos tendrás que pagar en función del precio de la vivienda, la comunidad autónoma y el tipo de vivienda, te recomendamos leer nuestro artículo donde hablamos en detalle sobre los impuestos que se aplican al comprar una vivienda. Además, es importante mencionar que durante el proceso de compraventa también se pagará la plusvalía municipal, que es un impuesto sobre el incremento del valor de los terrenos que se transmiten y que deberá ser abonado por el vendedor.

Gastos de notaría

Para realizar la compraventa de una vivienda es imprescindible acudir a un notario, quien cobrará unos honorarios denominados aranceles por la elaboración y validación de la escritura correspondiente. A pesar de que legalmente este gasto debería ser asumido por el vendedor, es muy común que en la práctica sea el comprador quien asuma la totalidad de los costes de notaría. Por lo general, este asunto se pacta en el contrato de arras, pero si en tu caso no es así, te recomendamos llegar a un acuerdo antes de la firma de la escritura.

El valor de los aranceles es establecido por ley, por lo que todos los notarios de España cobran lo mismo por este servicio. El coste se calcula en función del valor del inmueble y suele oscilar entre 600 y 1.000 euros. Es importante destacar que este documento es imprescindible para inscribir la vivienda en el Registro de la Propiedad.

Inscripción en el Registro de la Propiedad

Una vez firmada la escritura de compraventa, deberás inscribir el inmueble en el Registro de la Propiedad, es decir, poner la propiedad a tu nombre para que constes como nuevo propietario. Este trámite no es obligatorio, pero sí muy recomendable, ya que tiene ciertas ventajas que te contamos en este artículo sobre cómo registrar tu propiedad. Sin embargo, sí que resultará obligatorio para quienes vayan a solicitar una hipoteca, ya que la propiedad tendrá que estar inscrita en el Registro para poder financiarla.

Al igual que sucede con la notaría, el coste de esta inscripción está regulado por ley y depende exclusivamente del precio de la vivienda, pudiendo estar alrededor de los 300 a 600 euros.

Gastos de la hipoteca

Tasación de la vivienda

En el caso de solicitar una hipoteca, la tasación del inmueble será obligatoria, independientemente de si se trata de una vivienda de obra nueva o una de segunda mano. Esta se lleva a cabo con el objetivo de que la entidad bancaria conozca el valor real de la vivienda y determine el porcentaje de financiación que concederá. La tasación debe realizarse por un tasador homologado por el Banco de España y el gasto siempre es asumido por el comprador.

Es complejo determinar cuánto cuesta la tasación de una vivienda, ya que no está regulado por ley y el precio puede variar en función de distintos factores, como la ubicación del inmueble o los documentos que necesite el tasador, como planos o notas registrales. Como cifra orientativa, la tasación podría oscilar entre los 200 y los 600 euros.

Otros gastos de la hipoteca

Algunas entidades bancarias pueden cobrar una comisión de apertura que varía entre el 0,5% y el 1,5% del capital prestado. Sin embargo, actualmente, muchos bancos ofrecen préstamos hipotecarios sin esta comisión.

En cuanto al resto de gastos asociados a la hipoteca, como los de notaría, gestoría y el AJD, es importante saber que la Ley Hipotecaria de 2019 estableció que es la entidad bancaria quien debe asumirlos íntegramente. El comprador deberá pagar únicamente la copia de la escritura hipotecaria.

Gastos de gestoría

Los gastos de gestoría son los únicos costes opcionales en el proceso de compraventa de una vivienda. Normalmente la gestoría se encarga de la liquidación de impuestos y otros papeleos, pero también puedes hacerlos por tu cuenta, es decir, puedes decidir si utilizar o no este servicio. La gestoría no tiene un coste fijo establecido, aunque aproximadamente suele rondar los 300 euros.

Gastos de la agencia inmobiliaria

Si la compra de la vivienda se ha realizado a través de una inmobiliaria, el comprador podría tener que pagar unos honorarios que suelen ser aproximadamente del 3% del valor del inmueble. Decimos 'podría' porque esto no es igual en todas las agencias, ya que no está regulado por ley. En algunas inmobiliarias este gasto es asumido por el vendedor y en otras se divide entre ambos. Por esta razón, te aconsejamos que compares varias opciones para poder escoger la inmobiliaria que más te convenga.

Ahora que ya tienes una idea más clara de los gastos que tendrás que afrontar y el ahorro que necesitas para hacerlo, es el momento de ponerte a buscar tu nuevo hogar. Encuentra el inmueble perfecto para ti entre las más de 250.000 propiedades que tenemos en venta y no olvides utilizar nuestros filtros de precio para ajustar la búsqueda a tu presupuesto.