Ai-je besoin d’un compte bancaire espagnol pour acheter une propriété en Espagne ?

Il n’y a pas d’obligation légale qui exige d’ouvrir un compte bancaire espagnol pour acheter une propriété en Espagne. Il est cependant fortement recommandé de le faire, en particulier si vos revenus ne sont pas en euros. Les dépenses liées à votre propriété espagnole telles que les charges et les taxes, seront payées en Espagne en euros, ce qui signifie que vous devrez tenir compte des fluctuations des taux de change. Vous devrez peut-être également payer des frais de commission à votre banque dans votre pays d’origine pour les paiements effectués en Espagne.

Si vous achetez une propriété avec un prêt immobilier en Espagne, vous aurez besoin d’un compte bancaire espagnol pour mettre en place le prêt et réaliser des paiements mensuels. Certaines compagnies d’assurance n’acceptent pas les paiements effectués à partir d’un compte bancaire étranger, vous devrez donc le vérifier lorsque vous souscrivez à une nouvelle police d’assurance.

Est-ce que je peux ouvrir un compte bancaire espagnol si je ne réside pas en Espagne ?

Si vous ne résidez pas en Espagne, vous pouvez quand même ouvrir un compte bancaire dans une banque espagnole. Vous souhaiterez peut-être le faire si vous achetez une maison de vacances en Espagne sans vouloir quitter votre pays d’origine.

Pour ce faire, vous aurez besoin de présenter votre carte d’identité si vous en possédez une, si vous êtes un ressortissant de l’Union européenne ou de l’espace économique européen (EEE). Si vous n’êtes pas un citoyen de l’UE ou de l’EEE, ou si votre pays ne délivre pas de carte d’identité avec une photographie, vous devrez fournir votre passeport.

Vous devrez également obtenir un certificat de non-résident, que la plupart des banques pourront vous remettre.

Votre banque déclarera vos revenus en tant que non-résident aux impôts. Vous devrez faire une déclaration d’impôt non-résident aux autorités espagnoles chaque année.

Il est néanmoins plus facile d’ouvrir un compte bancaire si vous avez un numéro d’identification d’étrangers (Número de Identidad de Extranjeros, ou NIE). Vous aurez besoin d’un NIE pour acheter une propriété en Espagne. Il n’est pas nécessaire de résider ou de prévoir de vivre en Espagne pour obtenir un NIE. Si vous souhaitez en savoir plus à propos de ce document essentiel, vous serez peut-être intéressé par notre article Qu’est-ce qu’un NIE, pourquoi j’en ai besoin et comment l’obtenir ?

Et si je deviens résident en Espagne après avoir ouvert un compte bancaire ?

Une fois que vous avez ouvert un compte bancaire en tant que non-résident, vous pouvez décider plus tard de vivre en Espagne et d’obtenir votre statut de résident. Si cela se produit, vous devrez changer le statut de votre compte bancaire pour celui de résident.

Si vous n’êtes pas un citoyen de l’UE/EEE, vous devrez présenter votre carte d’identité d’étranger (Tarjeta de Identidad de Extranjeros ou TIE) comme preuve que vous êtes résident en Espagne. Si vous êtes un citoyen de l’UE/EEE, vous devrez présenter votre « certificat vert », ou CUE, votre certificat de registre en tant que résident de l’UE/EEE, ainsi que votre passeport ou votre carte d’identité nationale de votre pays d’origine. Cette dernière est nécessaire, car votre « certificat vert » n’inclut pas de photographie. Ce certificat n’est pas considéré comme un document d’identité, mais uniquement comme une preuve de votre statut de résident en Espagne.

De quels documents ma banque espagnole pourrait avoir besoin ?

Si vos revenus sont versés sur votre compte en Espagne, vous aurez besoin de prouver leurs origines, conformément aux normes de l’UE en matière de protection contre le blanchiment d’argent. Il peut s’agir de vos documents de pension de votre pays d’origine, de votre bulletin de salaire ou contrat de travail si vous êtes salarié. Concernant les auto-entrepreneurs, vous devrez présenter votre déclaration trimestrielle de la taxe sur la valeur ajoutée (IVA) ou votre déclaration annuelle d’impôt sur le revenu, (Declaración de la Renta), ou votre déclaration trimestrielle d’impôt sur le revenu.

Les paiements versés sur votre compte bancaire espagnol d’un montant de 2 000 € ou plus doivent être accrédités. Les banques en Espagne sont tenues d’informer les autorités fiscales de tout paiement qui dépasse cette somme.

Quel est le coût de l’ouverture d’un compte bancaire en Espagne ?

En général, ouvrir un compte bancaire en Espagne est gratuit, mais la plupart des banques facturent une commission pour l’ouverture d’un compte. Gardez à l’esprit qu’une commission pourrait vous être facturée pour un compte non approvisionné ou non utilisé ; pour éviter cela, vous pouvez fermer vos comptes dormants.

Pour les résidents en Espagne, les banques ne sont pas autorisées à facturer plus de 3 € par mois (36 € par an) sur chaque compte. Pour les non-résidents, les commissions peuvent être plus élevées. En général les comptes bancaires non-résidents peuvent coûter entre 140 € et 196 € par an.

Certaines banques proposent des comptes sans commission, en particulier si vos revenus ou votre pension y sont versés mensuellement. D’autres banques proposent des comptes à commissions réduites ou nulles pour les comptes dont le solde moyen dépasse un certain montant, généralement autour de 3 000 €. Vous devrez vous renseigner sur les détails des différentes offres des banques avant de choisir où placer votre argent.

La plupart des banques facturent des frais annuels pour les cartes de crédit et de débit. Ils s’élèvent généralement à 36 € par carte. Certaines banques facturent des frais similaires lors de l’obtention de la carte. Votre banque peut vous facturer des frais en vous envoyant une carte de crédit ou de débit de remplacement après l’expiration de votre carte existante, mais cela ne concerne pas toutes les banques.

Le paiement par chèque dans une banque espagnole donne généralement lieu à une commission, et les banques en Espagne délivrent rarement des chéquiers. Vous pouvez demander un chéquier si vous en avez besoin qui peut être assorti d’un pourcentage de commission. En général les chèques ne sont pas utilisés en Espagne ; les paiements effectués aux entreprises ou aux impôts se font par virement bancaire.

Les virements bancaires prennent généralement jusqu’à quatre jours ouvrables et impliquent des frais. Ils peuvent être plus élevés pour des paiements immédiats ou pour le jour suivant. Dans certains cas, effectuer un virement à un individu ou une entreprise ayant un compte dans la même banque que la vôtre est gratuit. Vous pouvez également transférer de l’argent entre vos comptes dans la même banque sans frais et ce processus est généralement instantané.

La plupart des transactions, à l’exception de retraits et de paiements simples, doivent être effectuées à l’agence de la banque où vous avez ouvert votre compte la première fois. Si vous souhaitez utiliser une agence mieux située, par exemple plus proche de votre lieu de travail, vous devrez faire les démarches auprès de l’agence dans laquelle vous êtes inscrit.

Quelles sont les principales banques d’Espagne ?

Les plus grandes banques d’Espagne, que vous trouverez dans la plupart des villes et des villages, sont Banco Santander, BBVA, CaixaBank et Banco Sabadell, dans cet ordre.

Ces quatre banques représentent 70 % des fonds des comptes courants et des comptes de dépôt en Espagne et elles figurent toutes dans le top 100 des plus grandes banques du monde, selon l’Association des Banques d’Espagne (Asociación Española de Banca). Banco Santander est la troisième plus grande banque d’Europe, la première en termes de capital-actions, et la 17^e au monde.

Après les quatre banques mentionnées précédemment, le top 11 des plus grandes banques d’Espagne inclut, dans l’ordre décroissant : Bankinter, Unicaja Banco, Abanca Kutxabank, BCC/Grupo Cajamar Ibercaja Banco et Banca March. Les banques plus petites sont parfois strictement régionales et comprennent des sociétés de crédit immobilier rurales (cajas rurales).

Il existe également des banques internationales avec une présence en Espagne, qui ne sont pas parmi les plus grandes du pays. Il s’agit notamment de HSBC España, ING España, Orange Bank España et Deutsche Bank España. Maintenant que vous en savez un peu plus sur les comptes bancaires en Espagne, vous souhaiteriez peut-être vous renseigner sur les modalités d’obtention d’un prêt immobilier.